Ыктыярдуу пособиелерди жана ажар ортосундагы өз ара байланышты түшүнүү
Пайда болгон бийик чыгарып салынууга саламаттык сактоо пландары АКШ боюнча, саламаттык сактоо аманат эсептерин (ажар) көп жумуш сунуш бир пайдалуу, үнөмдүү кызматкери пайда болуп саналат. Кызматкерлери, алар массаж терапиясы, хиропрактика сактоо жана тамактануу колдоо сыяктуу кээ бир альтернатива Саламаттыкты кызматтарды, анын ичинде медициналык муктаждыктарына, бир катар колдоно алабыз четке алдын-ала салык кирешелерин эсепке бир коюуга мүмкүнчүлүк бар.
2017-жылга карата абал боюнча, SHRM Ички киреше кызматы аны кызматкерлер үчүн да жагымдуу пайда кылат, алардын ажар четке коюп адамдар чектен (50 $ га), көтөрүп жатат деп билдирди.
АКШнын саламаттык сактоо аманат эсептерин колдонуу
Кызматкер пайдасы изилдөө институту, деп чакырат: "31-декабрда, 2016-жылдын, айрым 5,5 млн HSA эсептери $ 11,4 млрд бааланган жалпы каражаттары бар." Изилдөө, ошондой эле көпчүлүк HSA эсеп ээлери акчалай чыгымдарды жабуу үчүн өз эсептеринен пайдаланууга жакын экенин көрсөттү , анын ичинде deductibles, кош камсыздандыруу, биргелешип төлөп, жана белгиленген дары чыгымдар. Башкалар ден соолук боюнча кызмат көрсөтүү үчүн төлөөгө же башка салык-аманат мүмкүнчүлүктөрдү бул каражат салууга жөндөмдүү карабай, чоң медициналык чыгымдарды пландаштыруу боюнча эсеп текшерүү болуп, аларды колдонуп жатышат. 2016-жылы, EBRI HSA планы колдонуучулардын болжол менен 63 пайызы ар кандай чыгымдар үчүн каражат кетип билдирди.
Ыктыярдуу пайдасы Controlling Саламаттыкты сактоо кызматтарынын чыгымдары үчүн колдоо көрсөтө алабыз
Иш берүүчүлөр кызматкерлердин бериши мүмкүн Башка тандоолор кызматкерлерине коргоонун бир катмарын камсыз ыктыярдуу артыкчылыктарын пайдалануу болуп саналат.
Бул 100 пайыз кызматкери өзүн-өзү каржылаган пландар кызматкерлери ыктыярдуу пландарын колдонууга стандарттык медициналык камсыздандыруу сыйлыктарынын наркын төмөндөтүү үчүн жардам берет. Бирок, алар толугу менен камсыздандыруунун башка түрлөрүн, өздөрүнүн чыгымдарын төмөндөтөт, туруктуу пайда көлөмү бар.
ыктыярдуу жөлөкпулдардын таралган түрлөрү мисалдары төмөнкүлөрдү камтыйт:
- Оорукана ордун пландар
- Кырсыктар камсыздандыруу
- Рак жана оор оору камсыздандыруу
- Кошумча камсыздандыруу
- тиш камсыздандыруу
- Көзкараш эсептик пайдасы
- Кыска жана узак мөөнөттүү эмгекке камсыздандыруу
- Жеке маалыматты уурдоо камсыздандыруу
- Пет камсыздандыруу
- Студенттик кредит боюнча төлөө
АКШ-жылы өз ыктыяры менен пайда айлары
2016 Towers Уотсон Ыктыярдуу пособиелерди жана кызмат изилдөөсүнө караганда, "АКШ берүүчүлөрдүн 92 пайызы өз ыктыяры менен пайда жана кызмат кийинки үч жылдан беш жылга алардын кызматкери балл маселе маанилүү болот деп ишенем.", 2015-жылы бул көрсөткүч 73 пайызды түзгөн. 2018-жылга чейин, жогоруда ыктыярдуу пайданы көп көпчүлүк уюмдар менен жакын 80 пайызы курмандыгы болот.
From Келерки Ыктыярдуу пайдалуу өскөн кайда барабыз?
өз ыктыяры менен пайдаларды талап жаткан кызматкерлердин саны барган сайын өсүүдө, алар саламаттык сактоо доллар көзөмөлдөө талап жаш муундарга келе жатат. Көптөр, алардын жашоо уникалдуу муктаждыктарын канааттандыруу керектүү саламаттык сактоо пландарын келет, алар өзгөрө жыл үчүн жыл жонокой жөнгө салынышы мүмкүн. Мисалы, бир кызматкер үй жаныбары камсыздандыруу керек болушу мүмкүн. Андан кийин бир кызматкери үй-бүлөлүү жана алардын жумуш жетиштүү ээ эмес бир жубайы үчүн кошумча камсыздандырууну талап кылат.
Ошол эле учурда, көп адамдар жөн гана башка муундарга окшоп өзгөчө кырдаалдар үчүн акча алып коюп жатат. 1,003 кишилер бир 2017 Bankrate сурамжылоо америкалыктардын 57 пайызы бир $ 500 күтүүсүз чыгымдарды жабуу үчүн колунда жетиштүү акча жок экенин айткан. элге ири чыгымдар унаа жана үй ремонттон өткөрүү, ошондой эле медициналык чыгашалар болуп саналат. экономикасы акырындап калыбына келет, ал эми эмгек акы 90-жылдардын аягынан бери жашоо наркынын менен айткам. Ошондуктан, ажар жана ыктыярдуу пайдалуу программалар да көбөйүшү медициналык чыгымдарды төлөө үчүн абоненттик көп ресурстарды берген.
Ыктыярдуу пайдасы Чынында Away From Саламаттык сактоо Эсептөө алып келиши мүмкүнбү?
Бул саламаттык сактоо эмес, жана эч качан бир жолду мамиле боло алат жана болууга тийиш белгилеп кетүү маанилүү. саламаттык сактоо аманат эсеби болгон учурда, ошондой эле, өз ыктыяры менен пайда да, кызматкерлери да катышууга же катышпоого, чечим бар.
Ошондой эле, алар бул пландарды салым келет чейинки салыктык түшүүлөрдү канча чечим кабыл алат. башка дары менен гана алдын төлөө үчүн минималдуу салым кошо алат, ал эми кээ бирлери, келечекте саламаттыкты сактоо зарыл (кымбат баалуу хирургия же кош бойлуулук сыяктуу) каржылоо үчүн өздөрүнүн ажар үчүн максималдуу өлчөмүн салым кошууга чечим кабыл ала алат.
Ыктыярдуу пайда пландар айрым кызматкерлер медициналык муктаждыктар үчүн пландоо боюнча бир канча натыйжалуу жолу болушу мүмкүн. Алар ооруканага жеткирилип, көп учурда аларды коюп, катуу ооруга туш болушу мүмкүн, ошондуктан бир оорукананын акысын планын аларга болуу күнүнө канча төлөп берет, бул жагдайлар берилген акылга сыярлык болушу мүмкүн. An химиотерапия дарыланып жатат кызматкери, эгерде бир нече аптанын ичинде HSA эсеп жентлдтктерди болот күтүүсүз чыгымдар үчүн оор оору планына керектүү каржылык колдоо көрсөтүүдө менен барууну чечиши мүмкүн.
HSA ыктыярдуу камсыздандыруу vs.
Ажар жана ыктыярдуу пайда пландарынын ортосундагы айырмачылык мыкты колдонулган кандай мисал менен түшүндүрүүгө болот.
Ден соолук аманат эсептерин белгилүү бир суммасы жыл сайын баскан жаткан алдын-ала салык доллар болуп саналат. Алар эмгек акынын пайыздык ар бир мезгил ичинде акы төлөө, бул атайын эсепке берилиши аныктайт кызматкерлери тарабынан 100 пайыз өзүн-өзү каржыланат. HSA каражаттар чегерилет, бирок кызыкдар таба алышпайт. Каражаттар менен камсыз кылат, же банктык эсепке ордун бекитилген талаптарды берүү жолу менен түздөн-түз төлөнүүчү дебеттик карта аркылуу жеткиликтүү. Кызматкер менен бекитилген медициналык кызмат же буюмдун төлөө үчүн акча каражаттарын колдонуп жатканда, эмне үчүн, ал өз каалоосу боюнча болуп саналат. Кээ бир кызматкерлер жөн гана каражат кетип салык баш калкалоочу катары колдонушат.
Ыктыярдуу пайдасы көп кызматкер пайдалуу программалар башка түрлөрү сыяктуу эле, бир "колдонууга же жоготуп" болуп саналат. Ар бир ай, кызматкерлер өз каалоосу менен ыктыярдуу планын (лор) катышуу үчүн акы салууга аркылуу чакан акысын. Алар 100 пайыз өзүн-өзү каржылап, ал эми (ажар айырмаланып) планы акыларын убакыттын өтүшү менен чегерилет жок. Кызматкерлери аларды пайдаланууга качан чечиши керек, бекитилген талаптардын, жана акча аларга (кызматкерлер эмес) түздөн-түз төлөнөт салып керек. Бул ар бир тандоо окуя үчүн болот. жылдын акырына карата абал боюнча, мүчөлөрү үчүн төлөнгөн талаптарды да кандай пайда алып келет жана алар сактык эсепти дагы бир түрү бул акчанын бир коюу менен аякташы мүмкүн. Ошентсе дагы, алар ал боюнча салык төлөөгө милдеттүү.
саламаттык сактоо сактык эсептерин алмаштыруу мүмкүн ыктыярдуу пайда пландары түрлөрү каржылык муктаждыктарына кандай тарабынан аныкталат жана жеке планы мүчөлөрү бар экенин кам. Мисалы, бир кызматкери кырсык саясат, оорукананын акысын планын, жана оор оору планын катыша алат. Бул кызматкери оорукана калтыруунун жана дарылоо талап шашылыш жардам бөлмөсүнө жана андан кийинки хирургия сапар менен, сынган колун да дуушар болушу мүмкүн. кырсыгы планы кызматкер үчүн $ 750 сынса төлөй алат, оорукананын акысын планы ооруканада болуунун үчүн күнүнө $ 1000 төлөй алат, ошондой эле оору планы 0 $ төлөйт. кызматкер HSA бар болсо, ал дары жана дарылоо үчүн стандарттык HDHP колдонуу менен тарткан кошо deductibles төлөө үчүн бул мүмкүнчүлүктөн пайдаланып, дагы койуусу мүмкүн.
өз ыктыяры менен пайда пландарынын пайдалануу кызматкерлерге алар жардам алууга, алардын саламаттыкты сактоо долларын пайдалануу, жана төмөнкү курсу боюнча сүйлөшүүлөрдү жүргүзүү үчүн келет кандай ийкемдүүлүгү көп берет. Алар башка саламаттык сактоо пайда алып кетүүдө сатылып алынган жана алар мындан ары кызматкерлердин пайдалуу болгондо таштап болушу мүмкүн. жөлөкпулдардын башка түрлөрүнө салыштырганда ыктыярдуу пландар, топ курсу абдан арзан болуп саналат. Алар ошондой эле кызматкер кабыл мезгилдерде ортосунда же орун жоготкон болсо, өзүн-өзү сатып алган болушу мүмкүн.
Ал кээ бир медициналык клиникалар алдын алуу жана жалпы Саламаттыкты сактоо үчүн каражаттарды камсыз кылуу гана өзүн-өзү төлөө ыкмаларын сунуш белгилей кетүү маанилүү. Бул учурда, бир HSA же ыктыярдуу камсыздандыруу план алардын муктаждыктарына жараша кызматкерлерге жакшы келишимди сунуш кылышы мүмкүн. Бул берилген жардамдын түрү жана бекитүү жараянына көз каранды, албетте, мүмкүн эмес.
Ыктыярдуу пайда ошондой эле жаңы мансап менен баштап жаткан кызматкерлер үчүн ылайыктуу алмаштыра алат. Алар иш берүүчү тарабынан сунушталган то = тъъл = HDHP караганда көбүрөөк мүмкүнчүлүгү жетиштүү акча табуу мүмкүн эмес, мүмкүн, жана HSA фонд же өзгөчө сактык эсеп менен канча акча бекемдөө үчүн убакыт жок болчу. Бул учурда, өз ыктыяры менен пайда планы алар HSA көбүрөөк чейин сактап, же иш берүүчү менен төмөн турган салынууга саламаттык камсыздандыруу планын мүмкүнчүлүгү сыяктуу чейин коопсуздукту камсыз кыла алат.
Эмне үчүн кызматкерлери Башка бир тандоо
жумуш берүүчүлөр салттуу ММК программалары боюнча эмес, тиш камсыздандыруу, аян сактоо, айрылуу камсыздандыруу жана башка жолдору сыяктуу өз ыктыяры менен пайда алып келгенде, ал кызматкерлердин үчүн бонус катары каралып жатат. Алар көбүнчө саламаттык сактоо ордуна бул карай бербе. Алар, анын ичинде ден-соолукта болуп, көп муктаж эмес, ар кандай себептер менен, бир HSA колдонуу үчүн эмес, тандап алат. Алар HSA акча чогултуп, аларды алдын алуу студенттик кредиттик карызы жана тиричилик чыгымдарын сыяктуу актуалдуу башка чыгымдарды ээ болушу мүмкүн. Же болбосо, алар өзүн HSA камсыз мыкты салык башпаанек боюнча билим алган эмес.
Бул жогоруда айтылган себептерден улам ыктыярдуу камсыздандыруу пландары да, саламаттык сактоо сактык эсептерди өтөт да күмөндөр. Ыктыярдуу пайда ажар каршы жардам бербейт. алардын башка камсыздандыруу жолдору жана ден соолук аманат эсептери менен бирге колдонулса, бул акылдуу кызматкерлери мыкты ийгиликке ээ болуп эсептелет.
качан жана кантип өз ыктыяры менен пайда пландарын колдонууга түшүнүү, ажар пайдаланууга качан, кайда жана качан салттуу медициналык камсыздандырууну колдонуу үчүн пландардын пайда ар бир түрү боюнча билим берүү, агартуу үчүн, асмандан түшүп келет. ден соолук абалынын артыкчылыктарын пайдаланууга эч кандай 100 пайыз туура жолу бар, ал эми саламаттыкты сактоо жана ошондой эле жашаган акча сактап калуу үчүн ар кандай жолдор бар. Кызматкерлери тандоо чыгарардан мурун баарын жолдору жөнүндө мүмкүн болушунча көбүрөөк билүүгө аракет кылышыбыз керек.